Soluciones de financiación para desbloquear cuentas por cobrar impagas

La factorización de facturas implica que una empresa venda sus facturas pendientes a una empresa de factorización. Para mejorar el flujo de efectivo, la compañía de factorización le paga a la empresa un anticipo, que suele ser del 70 % al 90 % del valor de la factura. Una vez que la compañía de factorización cobre el pago completo del deudor, pagará el saldo restante a la empresa, menos una tarifa por el servicio prestado.

El costo de la factorización de facturas puede variar según el volumen de facturas, la solvencia de los clientes y la industria. Hay dos tipos principales de tarifas: tarifas de descuento y tarifas de servicio. Por lo general, las tarifas de descuento oscilan entre el 1 % y el 5 % del valor de la factura. Las tarifas de servicio son tarifas de administración que un factor cobra por procesar y administrar facturas, las cuales suelen oscilar entre el 0,5 % y el 2,5 % de las facturas factorizadas. Estas tarifas pueden estructurarse como una tarifa fija o variar según el tiempo que la factura permanezca sin pagar.

No, la factorización de cuentas por cobrar no es un préstamo, sino una transacción financiera en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar (facturas) a un tercero (una empresa de factorización) con un descuento. Mediante este acuerdo se brinda efectivo inmediato a la empresa, pero no genera deudas en su balance.

La factorización de facturas es comúnmente utilizada por empresas con largos plazos de pago de facturas que necesitan efectivo de forma rápida para gestionar los gastos operativos. Las industrias que suelen utilizar la factorización son las de fabricación, venta al por mayor, transporte, agencias de empleo y construcción.

El proceso de aprobación de la factorización de facturas puede ser mucho más rápido que el de los préstamos bancarios. A menudo tarda solo unos días en completarse, ya que la principal preocupación de las compañías de factorización es la solvencia crediticia de los clientes facturados, no de la empresa que solicita la factorización.

Una vez aprobado, las empresas pueden recibir fondos de la factorización de facturas dentro de las 24 a 48 horas posteriores a la presentación de sus facturas. Este rápido acceso al capital es una de las principales ventajas de la factorización de facturas.

Una empresa debe considerar la factorización de inventario o cuentas por cobrar cuando necesite flujo de efectivo inmediato para cubrir los costos operativos, aprovechar las oportunidades de crecimiento o estabilizar sus finanzas sin endeudarse. La factorización también es beneficiosa cuando una empresa frecuentemente trata con clientes con plazos de pago prolongados o experimenta un rápido crecimiento que supera sus reservas de efectivo.

Ofrecemos financiación de cuentas por cobrar con anticipos de hasta el 90 % y financiación de inventarios con anticipos de hasta el 100 %. Esto significa que podemos cubrir una parte significativa del dinero que se le debe o de los costos de inventario, lo que lo ayudua a mantener y ampliar sus operaciones sin interrupción.

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, que a menudo tienen procesos de aprobación inflexibles y cláusulas de préstamo restrictivas impuestas por las leyes regulatorias, las soluciones de financiación de Paychex ofrecen un alto grado de flexibilidad sin requerir garantías personales ni estados financieros detallados. Nuestras decisiones de financiamiento se basan en la solvencia crediticia de sus clientes, lo que nos permite ayudar a empresas que podrían no calificar para recibir préstamos tradicionales.

Todas las tarifas se divulgan por adelantado antes de que firme algún acuerdo. No hay costos ocultos, lo que proporciona transparencia y confianza desde el inicio de nuestra relación.

Nuestro servicio incluye administrar los arreglos de pago con sus clientes y ayudar a garantizar que se respeten todas las órdenes de compra. Al proporcionar pagos oportunos, podemos ayudar a mejorar sus relaciones con proveedores y clientes.

En general, no. Las empresas de factorización brindan un servicio legítimo a muchas empresas desfavorecidas que necesitan fondos. Sin embargo, no todas las empresas de factorización son iguales, y algunas de las más imprudentes engañan a los clientes. Las soluciones de financiación de Paychex apuestan por la transparencia, la accesibilidad, la gestión de riesgos y la confianza en su intento de ayudar a las empresas a acceder al capital de trabajo.