Metodología
Tasa impositiva estatal
Su tasa impositiva estatal se calcula en función de su aporte al salario anual y residencia estatal.
Tasa impositiva marginal federal
Su tasa impositiva federal se calcula en función de su aporte al salario anual.
Porcentaje de aumento anual
El valor predeterminado es 0% basado en la suposición de que los aumentos salariales serán anulados por la inflación.
Contribuciones mensuales
El campo Contribuciones mensuales le permite seleccionar cómo desea ingresar su cantidad de ahorro mensual:
Nota: Esta calculadora no tiene en cuenta las contribuciones que exceden los límites legales. Para determinar los límites de contribución para sus cuentas de jubilación, consulte a su proveedor del plan.
Porcentaje de igualación del empleador
El porcentaje que su empleador contribuye a su plan 401(k), independientemente de cuándo se concede dicha cantidad.
Porcentaje de rendimiento de la inversión
El retorno de su inversión es el porcentaje en el que aumenta el valor de la cuenta en función del rendimiento de su inversión. Esta calculadora supone que sus depósitos se realizan al comienzo del año y el retorno se capitaliza al final del año. Su inversión real puede o no capitalizarse de esta manera.
La configuración predeterminada del 5% se eligió en función del rendimiento histórico de varios índices bursátiles, incluido el Standard & Poor 500. Sin embargo, es importante recordar que las tasas futuras de retorno no pueden predecirse con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de retorno están sujetas a un mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de retorno de las inversiones puede variar ampliamente a lo largo del tiempo, especialmente en las inversiones a largo plazo. Esto incluye la posible pérdida del capital de su inversión.
Importe del ingreso de jubilación
Calculado en base al porcentaje de ingreso anual requerido para mantener su nivel de vida actual después de la jubilación. La configuración predeterminada es del 65%.
Tasa de retorno inmediata
El porcentaje de la tasa de retorno (ROR) inmediata se calcula dividiendo las ganancias inmediatas de la cantidad real de sus ahorros (igualación del empleador + ahorros impositivos) por la cantidad real de ahorros (salario neto anual sin diferimiento 401(k) – salario neto anual con diferimiento 401(k)).
Ejemplo
Salario anual = US$50.000
Porcentaje de diferimiento = 3.00%
Igualación del empleador = US$1.500
Ahorro impositivo = US$283,50 (basado en una tasa impositiva marginal federal del 17% y una tasa impositiva estatal del 1.84%)
Salario neto anual sin diferimiento = US$40.580,00
Salario neto anual con diferimiento = US$39.363,50
1.500 + 283,50
---------------------------- = 1,46609
40.580 – 39.363,50
Tasa de retorno inmediata para el primer año de inversión = 146.61%
Activos proyectados
Los activos proyectados son los totales combinados de sus contribuciones anuales y las ganancias anuales a partir de ahora hasta su jubilación.
Meta de jubilación
El monto de la meta de jubilación es el ahorro total que necesitaría alcanzar para mantener su estilo de vida durante la jubilación (según el porcentaje de ingreso de jubilación que seleccionó) hasta los 92 años.
Los montos de las metas se calculan utilizando el valor actual de la fórmula de anualidad creciente*. Esto determina la suma global requerida para pagar el monto del ingreso de jubilación cada año hasta los 92 años.
*Supone una cartera moderada con un crecimiento del 3% en el pago de anualidades y un crecimiento del 2.5% en el saldo de la cuenta por año.
Ganancias totales
Sus ganancias se basan en el porcentaje de rendimiento del mercado que proporcionó. La configuración predeterminada es 5%. Las ganancias se calculan anualmente e incluyen las contribuciones totales de cada año.
Contribuciones totales
Sus contribuciones son el monto real en dólares que habrá reservado para el momento en que se jubile, según los números que haya proporcionado a la calculadora.
Contribución anual
Su contribución anual 401(k) expresada en dólares.
Diferencia en el salario neto
El impacto de sus contribuciones y ahorros impositivos en su salario neto.
Ganancias fiscales anuales 401(k)
Sus ahorros fiscales actuales obtenidos de la inversión de dólares antes de impuestos en un plan 401(k).
